为了方便回顾过去发过的内容，我最近把自己 2018 年写过的内容做了一下整理，并对内容框架和分类进行了微调。
作为作者，我还是更希望写那些相对系统、成体系、经得住时间考验的内容。虽然平时的推送看起来是相互独立的碎片化文章，但是其实一直保持在我的写作框架内，然后再通过这样的回顾整理把内容串起来成一个系统。
本篇内容稍干，大约 3000 字。
我的写作框架
理财这事比较杂，涵盖很多细枝末节和碎片化的内容，没个整体的框架逻辑整理起来真挺费劲的。我把自己的体系和逻辑做了整理和稍微的微调（旧的体系参见 我的一周年回顾），会按照这样的框架来分类：
- 财富观，合适的财富观是坚持理财的基础，虽然观念这东西说起来挺虚的，但是却很重要。
- 从没钱到有钱，谈消费、记账、预算和储蓄。很多朋友把「没财可理」挂在嘴边，这明显是把理财看扁了，理财绝不仅仅是让有钱的人变得更有钱，也同样可以让没钱的人顺利积累下本金；
- 从有钱到来钱，谈投资策略和方法。理财的目标是让手头的闲钱工作起来，以钱生钱，源源不断的「来钱」才是最终目标。
- 理财杂谈，有事没事瞎唠嗑。
除了纯理财的内容，我也会偶尔写写生活工作相关的内容，毕竟理财也是为了好好的生活。我会不定期的更新关于生活、消费、生产力的内容，也会偶尔写写好物推荐，给大家种种草。
因为在 2018 年中的时候已经做过一次公众号一周年回顾，这次的年度回顾就只涵盖了 2018 年下半年的内容。
财富观
合适的财富观是我们开始理财、坚持理财的基本动力，财富观正，钱总会来的。
从没钱到有钱的过渡阶段，是实现财富积累，给未来打下基础的重要时期。如果在这个时期能够做到开支消费不大幅增加，那么本金积累随着收入的快速上涨就变得相当有效。良好的消费和储蓄习惯往往是在没钱的时期形成的。
理财的修炼，发生在投资以外地方。虽然提到理财，大家第一个想到的总是投资。但是，投资其实是理财的最后一步，而不是第一步，在开始投资以前我们其实还有很多需要准备的。
财务自由最需要的两个东西——本金和收益率，都是可以通过工资理财实现的，所以工资理财这事完全靠谱。不过靠谱不等于简单，我们依然需要一个完备的计划来实现，关于计划则可以参考我的后续内容，要不要给自己来个财务自由计划。
聊聊理财中的概率思维
因为篇幅和内容的原因，我把概率思维分成了 上篇 和 下篇。概率思维可以解答很多日常生活和理财投资中的问题，比如预算超支如何处理、投资亏损如何对待等。
- 上篇：主要写线性思维和概率思维的区别，不同思维的人对于投资的波动性理解完全不同。
- 下篇：为什么有的人不如我却过得比我好，也许概率思维能给你答案。
从没钱到有钱
这部分内容解决的问题是「如何积累下本金？」，可能很多朋友认为自己没有本金是因为收入不够高，但是我认为问题大多在消费结构和习惯上。
高收入没存款或者低收入多存款都大有人在，所以核心问题不在收入，而在于消费。而且相比于难以直接提升的收入，改变自己的消费结构要切实可行得多。
本金 = 收入 – 支出。对于大部分人来说，并没有一个简单有效快速提高收入的方法，所以重点就在于如何不影响生活品质的前提下精简自己的消费开支，优化消费结构。优化消费是对于大部分人来说，最有效的积累本金的方法。
这部分内容我在 2017 年聊得比较多（在 周年回顾 内有整理），回顾的时候才发现 2018 年居然只写过寥寥两篇，2019 要加把劲了。
「更短的时间一定只能做更少的事情吗？」，这两个问题的答案是一样的。对我们生活影响最大的实际上是消费效率和消费质量，花更少的钱办更多的事并不难。
我的三个理财相关每月事项：对账、核对预算和资产盘点，理财不需要做什么惊天动地的大事，只要把日常的小事坚持做好即可。
定投
对于没有本金的朋友推荐采用定投策略。定投策略把积累本金和投资变成了一件事，几乎适合每个投资者。而且定投策略本身又具有很高的灵活性，能够满足不同阶段投资者的需求。
定投策略具有很高的适应性，完全可以根据自己的情况和需求设置定投策略。不过对于新手而言，我还是建议使用最简单有效的定额定投，每个月投资固定的金额。
各家基金 App 的基本功能大同小异，费用也都一样，区别则主要在便利性和特色功能上。我个人比较推荐蚂蚁财富（支付宝内置）、且慢、天天基金和蛋卷基金。
从回测的数据来看，最佳的定投频率是发工资的频率，大部分人是按月发工资，因此推荐每月定投。
从有钱到来钱
对于理财来说，单单有钱并不够，因为这些钱并不会自行工作为你创造更多收入，所以我们需要好好的运作本金，实现“睡后”来钱。
如果说做投资只打算衡量一个指标，那么我选择「时间」，预期的投资时间长短是选择投资的优先指标。
找到靠谱的大 V 其实只是漫漫长路的第一步，正确理解所跟投的方法、设置合理的亏损预期以及同自己的人性抗争也是跟投成功非常重要的前提。简而言之，打铁还需自身硬，即使是定投，依然建议花时间推升自己的财商。
如题，我就不多说了。
资产配置
对于已有充足本金的投资者来说，单单是定投策略已经不够了，因为定投的前提是现金流（每月的工资等）而不是本金。所以我们需要一种新的策略——资产配置策略，帮我们把本金有效利用起来。
定投和资产配置分别适用于投资初始本金较少和后期本金较多的情况。随着本金的增加，向资产配置策略切换几乎是一种必然。
再平衡是资产配置策略的一个核心操作，有人评价过「再平衡是一块天上掉下的馅饼」，帮助我们降低风险、提升收益。
这是我集中阅读多本关于资产配置书籍之后的整理出来的 6 个原则和几个实例应用。
窃以为在资产配置中，自有住房和抗通胀债券的性质相当，主要目的在于提供一种稳定的现金流和抗通胀。不过因为我最近几年一直在国外，观点不一定适用于国内的情况，仅供参考。
2019 的写作计划
在 2019 年我还是会继续按照这个理财框架来写，并且主要重点可能会放在「从没钱到有钱」这一块，解决大家存不下钱、没有本金的问题。理财不是只有有钱才能参与的游戏，帮你积累本金也是理财的重要内容，「没钱可理」其实是个伪命题。
至于如何用钱投资，17、18 年已经详细地写了定投和资产配置，这两个策略已经可以应付 99% 的投资理财需求了。投资的重点更在于如何坚持，而不在于寻找各种各样的新策略和方法，关键还是如何克服知易行难。
哦哦对了，关于定投的止盈还没有写过，有不少朋友留言问过这个问题。这个内容我会写，材料已经准备得差不多了。不过大家别太急，现在这个市场环境谈止盈还太早，很多散户赚不到钱往往就是因为有点收益就着急跑，别着急，让收益飞一会。止盈相关的内容我一定会在合适的时机以前放出来的。
2018 年收益比较惨，各个账户亏损都在两位数（百分数）。但是我们该做的都做了，没啥遗憾的，剩下的只是好好坚持，等风来。