「我没有钱」、「我木有时间」，这哥俩算得上理财的两个老大难了，也是我们最常听到的两个拒绝理财的理由。
其实，如果单从字面理解，这两个问题倒没有多难。没钱，要么多赚、要么多省；没时间，挤挤就好了，不管再忙，每个月几十分钟的时间还是拿得出来。
既然解决方法并不难，为什么这两个原因还是当仁不让的成为不能理财的两个首要难题？这两句话完全不是字面上这么简单……
「我没有钱」
单从字面理解这个问题，对应没有本金的方案有很多：
- 每个月工资到手，先投资，剩下来的用来消费；
- 涨工资后，只把涨幅的一半用来改善生活，另一半当做不存在，用于投资；
- 制定每月预算，减少购买那些用不上的东西；
- …………
最初听到类似的抱怨时，我都是这么回答的，热心提供各种积累第一桶金的建议。可是，再过一年半载，再次聊起理财，得到的答案依然是「等我有钱了的」。
开始我还表示理解，可能是真的省不下钱。可是当这样的事情越来越多的时候，我才搞明白，其实问题并不在钱。如果把没钱可理挂在嘴边，即使真的有了钱，基本也不会想着理财，而是早就盘算好要买什么东西、去哪里玩了。
「没有钱理财」，其实本意是「不愿意把钱留给理财」，相比于“难受”的理财，还是消费更痛快。如果把动词从「理财」换成「买手机」或者「买包」，答案立刻就变了「没事，我省省，再攒一点就够了」或者「没钱也可以先研究研究，看看」………
「我没有时间」
如果确实很忙，平时闲暇时间很少，对应的方案也很多。基金定投或者大类资产配置再平衡，都花不了什么时间，每个月几十分钟、甚至每年几十分钟就已经足够。获得市场的平均回报，买入并持有被动投资，对于时间没什么要求。
但是真的没有时间吗？其实不是，而是因为对理财提不起兴趣，或者觉得相比于理财，把花时间窝在沙发里看剧更舒服。
找客观原因总是更容易
为什么相比于不感兴趣、懒惰、想要消费，我们更愿意脱口而出「我没钱（时间）」？归根结底就是一个逻辑——把自己的主观问题变成客观条件的限制，从而降低自己内心的焦虑感。
自己主观不愿意理财，说出来并不容易接受，好像在贬低自己。而变成没有钱、没有时间，说出来就容易很多，「你看，不是我不想，是客观条件真的不允许啊」。
但是，虽然我们的内心得到安慰，实际行动却被阻碍了。（而且，既然大家关注了也谈钱，至少说明大家还是想要理财的、想要改变的）只有当我们开始承认问题在自己，改变才成为可能。找到自己内心的想法，把责任从他人划归回自己的身上，才是改变的开始。如果确实想要理财，就不应该在客观条件上找原因安慰自己，承认现实才是改变现实的起点。
找到属于自己的动机
理财是场持久战，单单一份承认可能还不够，还需要足够驱动自己的动机。对我而言，我自己愿意研究理财、愿意花时间，很大程度是基于，我相信理财可以实现财务自由，进而可以解决很多让我深恶痛觉的大难题：
- 工资的天花板
- 没有自己的灵活的时间
- 限于工作，却忘了自己真正想要的东西，或者不断的妥协
- 中年危机和中产阶级陷阱
也正是对于解决问题的渴望，拉动着我不断学习，不断加深对理财的认知。对于“无聊”的理财来说，缺少明确的动机确实是很难坚持下去的。
总结 – 从源头入手
解决「没钱可理」和「没有时间」这个死循环的方法，不是简单的找钱、找时间的方法，而是从动机和目标出发，找到足够的动机来改变自己对于理财的不感冒。
当我们再抱怨自己没有钱、没有时间的时候，不妨想一想自己到底缺的是什么。究竟缺的是钱和时间，还是对于解决问题的渴望和对理财的那份认可。