几乎每次和朋友们聊财务都会说到这个话题，平时留言也常有小伙伴问到。我画了一张图，分享下思路，看看能不能给大伙一些参考
从收入开始
我们家有专门开一个共同的银行账户，收到的工资或者其他收入会先全部转到共同账户（有时候也会省略一步直接转到投资账户）。然后再从共同账户来付钱和支付我们俩自己的消费。
这是我们俩有特别注意的地方，尽量不用工资卡直接消费或者还信用卡，非要“多此一举”，收入先全都转到共同账户里，然后再下一步消费或者刷卡。
我和也太有专门讨论过这个问题，细节的习惯会潜移默化影响我们对生活的态度。
如果收到的钱第一步先转到共同账户里，那么“家”是第一优先级，我们都是在为了家努力赚钱。然后再从中分配我们自己需要的资源，家是生活的源泉。
但如果收入先用来自己花，然后再转一笔到共同账户，感觉就会反过来。赚钱是为了自己，而家反而有种消耗我们资源的味道。
虽然这么操作最后的结果可能完全没差，还麻烦了一步，但我们还是认为这个过程很重要。
德国银行有同时署名两个持有人的真正共同账户，但如果当地没有这种账户呢？
不一定非要是真正的法律上两个所有人的共同银行账户，关键是要双方达成共识，这是一张共同银行卡或者共同的投资账户，至于谁的名字两个人商量着来就好了（因为不管怎么操作，不管账户是谁的名字，法律上一起赚的钱都是共同财产）
我们家也是这么搞的，但是我们没有先把钱转到共同账户，而是每个月算好账之后，大家把钱给到投资账户。这导致我老公总是想坑公款的钱……
“坑公款”这个很真实了 😂 用钱方式会影响思维方式，坑公款就是我前面说的“赚钱是为了自己，而家反而有种消耗我们资源的味道”。
开销部分
然后就是花钱的部分。
大伙经常会问到如何处理家庭预算，最好是省事儿、又比较直观的。
我们家的思路是家庭成员各花各的信用卡，如果需要的话信用卡可以按照预算来限额，就不会超支了。共同的消费就可以直接从共同账户来支付。把不同用途的银行卡分清楚，预算的问题就会少很多。
这里的“信用卡”也可以用储蓄卡、支付宝或者微信等等来代替，那就每月转对应的预算金额到各个账户就好了。不过我个人还是更喜欢信用卡，国内更可以花信用卡的额度，自己的钱先放余额宝，多赚一两个月的收益呢 😜
之前有小伙伴问到过，这样各花各的钱会不会影响感情？
我觉得不会，赚钱应该两个人一起，投资可以一起也可以一人负责一部分，但花钱最好保留个人空间。
两个人一起花钱，遇到一个人想买的东西另一个人却觉得不值，就很消耗感情和精力。男生一般不理解为啥女生要买各种衣服和化妆品，女生也不理解男生为啥爱买这么多电子产品，每花一笔钱都要费心解释半天真没必要。
每个人都花自己的预算，只要预算不超，爱买什么自己随便买。保留自由空间，尽量省略各种鸡毛蒜皮的争执才能保护好感情。
没有私房钱？
这也是这种管钱方式带来的优势了，所有个人消费本都是自由支配的，不需要来回请示，那还需要私房钱有什么意义呢？堵不如疏。
如果某个月，自己的花销超过限额怎么办？
从别的账户里面“借”一部分，等下个月再还上。上个月花多了，下个月就少花点，同理假如之前少花点，后面就能多花点。我们会在各种促销节日之前有意识地少花钱，把可能超的部分预留出来。
每月留在投资账户和消费账户的钱各占收入的多少?两个人的消费账户一样多吗？
每个月要投资多少钱取决于你想多快实现自己的财务自由目标，投资账户占比越高，实现财务自由越快。我们希望尽可能快实现，所以一直有存下 70% 以上的收入，余下 30% 左右来消费。
消费账户额度不用一样，两个人商量着来定。
……
自以为这个账户规划思路还是挺清晰高效的 🤪
赚钱的部分尽量放一起，共同的目标会很明确。花钱的部分尽量分开，同时还能保留自己的空间。
然后账户也可以考虑按照不同用途区分开，记账会容易很多。就算懒得记账，也不耽误家里正常规划预算，省事儿不少（此处这里可以参考简化的信封预算法）
有需要的小伙伴可以试试看～